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看護師の資産形成は積み立てNISAがオススメ!積み立てNISAを始める前に実際にやったこと

資産を増やしたいと思った時、どのようにするか迷いますね。迷って調べた結果「積み立てNISA」が看護師に一番向いていると考え、投資を始めました。その理由を書いた記事です。ポイント使っての少額投資から始めて年40万円、月3万3千円ずつ積み立てNISAで投資信託を購入しています

この記事を書いた人
豆大福餅

アラサー看護師豆大福餅です

節約や投資、看護師のスキルアップのために自分自身が実践している経験を中心に書いたブログを運営しています。

Twitter(@kabumamedaifuku)もしてます。

目次

お金の不安を解消したい

今日もいい一日になりましたか?この記事を書いたアラサー看護師、豆大福餅です(*´꒳`*)

世の中節約や,お得な情報で溢れていてどれが正しいのか混乱してしまいますね。

将来が心配
  • 仕事を辞めたいけど将来が心配
  • 貯金も少ないし、年金もいくらもらえるんだろう?
  • 税金はどんどん増えるみたい?
  • 誰に相談したらいいの?
  • 資産を増やすには貯金だけでいいの?

今日の記事はこの悩みに向き合った記事です

お悩みナース

仕事を辞めれるくらいお金持ちになりたい!!

そう思っている方や

お悩みナース

仕事は続けてもいいけれど、将来のために備えたい!

と言う方も必見。

豆大福餅が一番はじめに行った資産運用の第一歩,積み立てNISAについてお伝えしていきます。

国が後押しするこの制度。活用して資産を効率よく作っていきましょう

知識がなくても大丈夫です。豆大福餅も知識ゼロから始めました

この記事をオススメする人

さて今回、なぜ看護師の資産運用に投資信託の一つである積み立てNISAがおすすめかという内容で伝えていきます!

ぜひ読んで欲しい人
  • 節約や貯金が苦手な人
  • 将来のために資産運用を始めてみたい人
  • 投資や積み立てNISAに興味がある人
  • ポイントで投資を始めたい人
知ってて損はない!

資産とはそもそも何か知りたい方はこちらの記事もオススメ

積み立てNISAは看護師の資産運用にオススメ

いざ,投資を始めてお金を増やそうと考えても

お悩みナースちゃん

何から始めていいかわからない。
周りにしている人いないから聞けない

「わからないから一歩踏み出せない」

実際にこれが一番多い悩みかもしれません

豆大福餅

私自身そうでした。言葉は聞いたことあっても、どんな制度でどう始めたらいいか知らなかった

興味はあっても周りにしている人がいないと実際がわからないため一歩踏み出しにくいですよね

実際に日本で資産運用をしている人はどれくらいいるか調べてみました

日本の現状
  • 日本人の20代〜40代で資産運用(株・投資信託など)をしている人の割合は37.6
  • 日本人の金融資産の割合は貯金:54%、株や債券など14%、年金や保険など32%
  • 米国の金融資産の割合は貯金:14%、株や債券など52%、年金や保険など35%

日本では貯金をする人が多いですが、少しずつ資産運用を始める人も増えてきています。

どのくらいの金額を投資に回しているのかは人によりますが、豆大福餅の場合を参考にお答えします。

豆大福餅の場合
  • はじめはポイント投資で月100円〜1000円
  • 2020年秋より積み立てNISA開始
  • 積み立てNISA の上限が年40万円のため月3万3千円ずつ定期的に積み立て(貯金感覚)

その他余剰資金で国内株式や投資信託を購入

参考にしてね
投資家

実は投資は100円でも1000円でも始められる
貯金も必要。でも貯金だけではお金は増えないのが現状

毎月決まった金額を貯金しているのであれば,資産形成の準備はできています

貯金ができているならその一部を投資に回して、増やしていく

ただそれだけのことと思うかもしれませんが、実は2割の人は全く貯金をしていないと言われています。

金の豚ちゃん

毎月決まった金額じゃなくても、給料を全て使わないで、貯金できている。
それだけで実はすごいことなんだよ!!

月々の給料から生活費を使い、貯金にする。

その貯金の一部を投資に回す。その投資でお金を増やすことで世の中のお金持ちは資産を作っています

豆大福餅

豆大福餅は積み立てNISAを定期預金の代わりにしているよ。
もちろん投資である以上リスクはつきもの。
でも、長い目で見ればリスクは分散されるから心配していない

ごくごく平凡な金融知識もない、看護師をしていた豆大福餅でもポイント投資という「損をしない」方法で始めることがきっかけになりました。

豆大福餅の体験

金の豚ちゃん

一番はじめにした投資は何だったの?

豆大福餅

月々のポイントを使ってポイント投資をして感覚を掴んだよ
それから投資信託をするために楽天証券に口座を開いてポイントで投資信託を購入したよ

楽天ポイントはポイント投資という疑似体験の投資サービスと楽天証券の口座でポイントを使って投資商品を購入できるサービスがあります。

楽天市場を使うことが多かったので、楽天ポイントが溜まっていました。

現金を使わず投資ができるので始めやすいです

始める前に調べる性格なので、実際に何がいいのかを調べてみました。

金の豚ちゃん

自分が何年後にいくら貯めたいか、月々どれだけ貯めたらいいかを計算できるよ

参考:金融庁の資産形成シミュレーターはこちらから▶︎金融庁HP

投資信託にした理由

理由は「投資」「初心者」「損しない」で検索して出てきたからです。

豆大福餅

お金を増やすために投資を始めたのに、損をしたくない!!

そう思ったので一番はじめの投資は投資信託のファンドを選びました

投資信託って何?

投資信託は株のように一つの商品や会社に投資をするのではなく、「アメリカ株全部」や「先進国株」全部、「日経平均」などいろんな投資先にまとめて投資してくれます。

ファンドって何?

ファンドはその投資先をまとめたものです。例えば「S&P500」はアメリカを代表する企業500社にまとめて投資、「全世界株式インデックスファンド」なら全世界の会社の株にそれぞれ投資をすることになるので一つの銘柄に投資するよりもリスクが分散されます

投資信託は誰が運用するの?

投資信託の商品は金融のプロである証券会社が運用します。実は年金制度も一部を投資信託に回して利益で不足分を補っています

積み立てNISAを知ったきっかけ

初心者が投資信託で資産形成するには「時間」を味方につけることだと言われています。

投資信託をするのに勉強した時、一つの記事をみました。

❶積み立てNISAは国が選んだ投資信託のみ。

❷運用にかかる配当金、売却益が非課税

❸年間40万円、20年間かけて積み立てられる

豆大福餅

20年間×40万円=800万円
その分の利益が非課税になるなら??

通常投資で得た利益には20%の税金がかかります。これがかからないということは大幅な節税につながります

この時点で積み立てNISAに興味が出てきました

投資を始める前にしたこと

金の豚ちゃん

実際に始める前にしたことはどんなことがあるの?

豆大福餅

したことは3つあるよ

①積み立てNISAについて調べた

金の豚ちゃん

どのファンドにするか、手数料なども含めて調べたんだよね

積み立てNISA
  • 積み立てNISAは国から厳選された投資信託のみ
  • 少額からコツコツ投資ができる
  • 一度設定すると自動で積み立てるため管理が楽
  • 年間40万円の投資額にかかる運用益が非課税

積み立てNISAを簡単にまとめるとこんな感じです。

同じ積み立てるなら投資成績も良く、手数料も低いファンドがいいですね。

銀行や大手証券会社のファンドは管理手数料が高いものも多いので注意が必要です

②運用シミュレーションをした

実際に自分の家計から「どれくらい運用できるのか」をシミュレーションしてみました

実際は景気などの要素が含まれるので正確ではないですがおおよそはわかります

シミュレーションパターンは4つ

月3万円を20年間貯めた場合
  1. 銀行にそのまま預けた場合
  2. 定期預金に預けた場合
  3. NISAで運用率3%(低リスク)の運用をした場合
  4. NISAで運用率5%(中リスク)の運用をした場合
ワクワクニャンコ

同じ3万円を毎月積み立てた場合の違いについてだね。
どれくらい差が開くんだろう

❶銀行にそのまま預けた場合

3万円×12ヶ月=36万円   36万円×20年間=720万円

普通に銀行に預けた場合は720万円貯まります。これに利息がつくのですが普通預金場合の金利は0.001%〜0.01%程度

利子は0.1%の高金利で計算しても最初の10年ほどはそこまで大きな利子は得られません

100万円預けても0.01%だと100円

投資家

仮に100億円を1年間預けても利子は1万円。
気が遠くなりそうじゃ

❷銀行の定期預金に預けた場合

預ける金額は変わりません

3万円×12ヶ月=36万円   36万円×20年間=720万円

定期預金の場合は金利が違います

現在の定期預金の金利は0.002%〜0.2%です

金の豚ちゃん

定期預金は預け先によって大きく利子が変わるから、預け先は慎重に選ぶ必要があるね

普通預金よりはやや利子がついてましに感じる程度です。

大手銀行のみずほやUFJなどは0.002%ですが地方銀行やネット銀行は比較的高めの金利設定がされています

720万円を0.2%の金利で20年間預けることができれば増えますが、実際は徐々に積み立てていくと考えると利子はもっと少ないです

❶と❷は実際に預けた場合を単純にシミュレーションしたものです。単利計算をしています

預金や投資では税金が20%取られます。なので、実際はもっと少ないですね

❸積み立てNISAで3%で運用した場合

金の豚ちゃん

この結果を見て、銀行に預けるより余剰資金は投資に回して増やそうと思ったよ

条件は変わりません

3万円×12ヶ月=36万円   36万円×20年間=720万円

金融庁のシミュレーションをしてみると驚きの結果が出ました

最終積立金額9,849,060円

金の豚ちゃん

元本より260万円増えていますね

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html

❹積み立てNISAで5%で運用した場合

3万円×12ヶ月=36万円   36万円×20年間=720万円

条件は変わりません。運用が5%になったらどんな結果になるのでしょうか

最終積み立て金額12,331,010円

お悩みナースちゃん

720万円が20年間で1200万円に増えたってこと?
こんなに増えることあるの?

金の豚ちゃん

投資信託では運用率5%は決して無茶な運用率ではないよ。
ほとんどのファンドが5%前後、10%前後で運用しているファンドもあるよ

https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html

同じ金額でも利率が違うと結果にこんなにも差が出ることに驚きました。

時間とともにどんどん運用収益が増えていますね

投資家

資産運用では複利という考え方があって、同じ元本でも利子の計算方法が違うんじゃよ

豆大福餅

このシミュレーションをして積み立てNISAをしようと即決しました!

❸証券口座を開く

積み立てNISAをするのに証券口座を開く必要がありました。

いろんな証券会社の中で選んだのは

楽天証券

詳しくは「楽天ポイントを活用した楽天証券での積み立てNISA」の記事で

楽天証券でもらえる楽天ポイントの条件が変更されています。最新情報は楽天証券HPを確認してくださいね

結論 今から投資を始めるなら積み立てNISA

お悩みナースちゃん

銀行に毎月預けている金額の一部を資産運用に回す方がいいように思えてきた

金の豚ちゃん

そうだね。ちなみに定期預金も資産運用の一つだよ。
IDECOや個人年金や金、外貨預金、外国債や国債なども資産運用になるから株や仮想通貨、FX とかだけじゃないん

こんな経緯で豆大福餅は資産運用を始めました。

豆大福餅

もっと早くに始めてればよかった!!

と始めたことへの後悔はありませんが、今となれば20代前半から始めたかったと思います。

資産運用の世界では時間は一番の味方

だからこそ、少額からでも資産運用をする方がいいと思っています。

いろんな資産運用の中で、看護師に一番向いているのが積み立てNISAであると考えています

看護師に積み立てNISAがオススメな理由

どうでしょうか?資産運用なんて無理だなんて思いましたか?

しかし看護師は決して資産運用に不利ではないと豆大福餅は考えます。

看護師が積み立てNISAに向いている理由
  • 給料が同年代女性よりも高く定額の積み立てをする経済的な余裕資金がある
  • 職場が変わっても仕事を続けられる
  • 積み立てNISAの運用をプロに任せることができる

投資の知識がなくても始められますが、ある方が絶対に損はしにくいです

積み立てNISAのおさらい

❶積み立てNISAは国が選んだ投資信託のみ

❷運用にかかる配当金、売却益が非課税

❸年間40万円、20年間かけて積み立てられる

積極的に株の売買をしたい人はNISAもいいかもしれません

 NISA積み立て NISA
運用期間120万円40万円
買い方自由積立方式
非課税になる金額年間120万円まで年間40万円まで
対象商品株・投資信託・ETF・REITなど投資信託とETF
金の豚ちゃん

この記事を読んだことがきっかけで、投資を身近なものに感じられたらいいなー

豆大福餅

将来の自分のために、今からコツコツ積み立ててみませんか?
何事もまず知ることから始まります

参考HPへのリンク

証券会社のHPでは口座を開かなくてもわかりやすく投資について解説してくれています

2021年の実際運用実績を公開

おわりに

このブログでは豆大福餅が積み立てNISAをして困ったことや運用の実績、株主優待などの株の売買のことなどを書いていこうと思っています。

同じことを始めたら、同じことを疑問に思って困ることが多いですよね。

そんな時、このブログが読んだ人の「悩み」を解決できたら私の失敗も役に立った思えるので、またぜひ読んでくださいね

豆大福餅

明日のために、今日始めよう。
明日もいい日になりますように

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資産運用の始め方をまとめてます

順番に読めば資産運用のことを身近に感じられます

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