資産運用、投資。最近よく聞くこの言葉。100円からでも資産運用はできます。自分に合った資産運用の方法がわからず一歩踏み出せないを解決。初心者が低予算から始める資産運用を一緒に考えていきましょう。
今回いちばん覚えてほしいポイント
自分の持っている資産と向き合い、
自分でお金を育てる
＝資産運用
金の豚ちゃんお金のことならなんでも聞いて！
金の豚ちゃんです
お悩みナースちゃん資産運用を始めたいけどどうすればいいの？
誰か教えて！！
ナースちゃんです
豆大福餅豆大福餅です。2020年から資産運用を始めました
この記事は資産運用を知らずに今まで生きてきた
アラサー看護師豆大福餅が、
資産運用をして
投資の世界を知り、
同じように資産運用を始めたい
「あなた」の背中をそっと押せたら
と思い書いた記事です
- 投資信託、積み立てNISA
- 国内株式購入
- 2022年〜米国株式購入開始予定
- 現在の投資額200万円
お悩みナースちゃん私にできるの？
投資をしようとしてまず思うのは「私にできるかな？」かもしれません
豆大福餅が投資を始めようとしたときに思った不安は「私にできるかな？」でした。
投資に対する不安
それは
「自分に縁のないものだからわからない」
「テレビや映画みたいに破産したり、借金抱えたりしないかな？」
「怪しいお兄さんに……。（以下自主規制）」
なんてイメージからくるものかもしれませんね。
でも安心してください
金の豚ちゃん資産運用には失敗しにくい「投資」と、ギャンブル要素の強い「投機」があるよ
豆大福餅怪しいお兄さんに追いかけられたり、借金を抱えたり。
なんてことはありません。
自分のお財布と相談した無理のない資産運用を行えばお金は増える
ことを実感しています
投資家無理な投資をしたら、それはもう投資じゃなく「投機」じゃよ
資産運用は「株」や「投資信託」、「仮想通貨」だけではなく「国債」「個人年金」なども含まれます。
国が資産運用を後押ししている制度
「NISA」「積み立てNISA」「iDeCo」
これらの言葉を聞いたことある方もいるかもしれません。
お悩みナースちゃんNISAは聞いたことある。他はあるような、ないような。
金の豚ちゃん貯金でお金を蓄える時代から
自分でお金を育てる時代になったよ
資産運用をするにはどんな方法があるのかを知って、自分に合うものを選ばないと始められませんよね
お悩みナースちゃんどうすればいいかわからない！！
今、ナースちゃんが抱えている悩みや不安。
それをこのブログでは「資産運用のはてな」と呼びましょう
金の豚ちゃん『資産運用を始めてみようシリーズ』として順番に学んでいこう
今回は❶の資産運用の種類を知り、自分に合う方法を見つけられたらと思います
今回の記事ではそれぞれの金融商品の特徴をまとめていきます！！
色々な資産運用の方法があります
豆大福餅は臆病なので、投資を始めるのに徹底的に調べました。
先に結論を言います
今回の記事の中で一番のおすすめの資産運用の方法。
それは……。
結論
リスクの低いのは国債や投資信託
株、FX・仮想通貨、不動産投資のは投資リスクが高く専門知識が必要
NISA、積み立てNISA、iDeCoを活用する
豆大福餅投資にはリスク以上のリターンもある
豆大福餅も時には知識不足や未熟さから失敗したり、損をすることもあります
でも、資産運用を始めた後の方がずっと「自分とお金の使い方」を向き合えています
金の豚ちゃんお金との付き合い方を学ぶと、お金も自分の時間も大切にできるね
＊資産運用は少なからずリスクが伴います。ご自身の無理のない範囲での運用をお勧めします
資産運用の三つのステップ
先ほどの「資産運用のはてな」を解決するため、資産運用には三つのステップがあると思っています
順番に知ることで、資産運用への不安が軽くなります
金の豚ちゃん今回の記事はこの内容
資産運用を始めるのにおすすめの銀行口座は？
豆大福餅豆大福餅は楽天銀行と楽天証券を使っています
楽天銀行、楽天証券ともに今年春からは金利が下がりますが、それでも他と比べて資産運用に有利なのは変わりません。
楽天証券の口座の作るときの注意点をまとめた記事です。実際に作る前に読むとイメージが湧きやすいと思います
資産運用を行い、自分のお金と向き合い、自分の本当にしたいことを考えていけたらと思います
資産運用の種類
金の豚ちゃん資産運用にはリスクがあるけど、リターン（利益）も期待できるよ
資産運用で扱う金融商品は三つの特徴があります
- リスクは低いけれど、リターンも低いもの
- リスクは中くらい、リターンも中くらい
- リスクは高いけれど、リターンも高い
の３種類があります
豆大福餅豆大福餅がしているのは、❶と❷の資産運用
実際に資産運用をする上で、考えてほしいことがあります
どれくらいの期間で資産をどれくらい増やしたいか
短い期間でたくさんのお金を増やそうと思ったら、「高リスク」の金融商品を選ばないと目標が達成できないかもしれません。
「10年・20年かけてゆっくり資産を増やそう」
とするならば低リスクで年金2000万円問題
が解決できるくらいの
資産形成は誰でも可能です
お悩みナースちゃん初心者におすすめの低リスクなものを教えてー！！
金の豚ちゃんいくつか金融商品を紹介するね
それでは早速みていきましょう！
と、その前に。
金の豚ちゃんもうすでに資産運用を始めているよ！
実はもう、ほとんどの方が資産運用を始めています。
銀行への預金
自分の銀行への預け方を考えるだけでも未来が少し変わりますよ
銀行
金の豚ちゃん銀行での利子も資産運用に入るよ
今現在、ほとんどの人が行なっている資産運用。
銀行に貯金をする
お悩みナースちゃん私も銀行に預けているよ
実はほとんどの人が資産運用をすでに行なっているので、その方法を見直すだけで5年後・10年後の資産が変わってきます
金利の高いところに預ける
定期貯金を行う
定期貯金は金利が普通預金よりやや高いので投資に抵抗のある方はまずはここから見直してみるといいと思います
それではいきましょう
| 資産運用の種類 | 普通預金 | 定期預金 | 投資信託 | 国債 | 外貨預金 | 株 |
| 特徴 | 銀行への預金 | 銀行への積み立て預金 | ファンドに投資 投資信託会社が運用 | 国や地方自治体に投資、満期時に元本と利息が返ってくる | 外国の銀行にお金を預け利子と為替変動により利益を得られる | 個別株を購入し売買による利益、長期保有による配当金や株主優待が得られる |
| 初心者おすすめ度 | ★ | ★★ | ★★★ | ★★★★ | ★★★ | ★★★ |
| 平均利率 | 0.００１％ | 0.02% | 3〜５％ | 0.０５％ | 0,05%〜５％ | 銘柄による |
| リスク | 低い | 低い | 中くらい | 低い | 中くらい | 高い |
| リターン | ほとんどない | ほとんどない | まずまず | 少しある | まずまず | 多い |
| 最低投資金額 | １０００円〜 | １０００円〜 | １００円〜 | １００００円〜 | １０００円〜 | 一銘柄５万程度〜 |
金の豚ちゃん１００万円を5年預けたらと考えると色んな選択肢があるね
まずは投資信託から！
投資信託
金の豚ちゃん投資信託は投資信託会社のプロが運用
投資信託の特徴
色んな人から集めたお金を資産運用のプロが色んなところに投資。
私たちの代わりに投資し資産を増やしてくれます
投資家専門家に任せるのでよっぽどのことが起こらない限り損をすることはない
もっと詳しく知りたい方はこちら
豆大福餅投資信託は１００円からでもポイントでも始めることができてリスクは少ない投資方法
国債・社債などの債券
金の豚ちゃん国債は「国や自治体」にお金を貸して、期間が満了したら元本とその期間の利息が返ってくる方法
お悩みナースちゃん国にお金を貸すの？
低いリスクだけど、損はしにくい方法として債券への投資があります
＜イメージ＞
日本国債は3年、5年、10年で積み立て投資ができるため中・長期の資産運用に向いています
金利の下限は0.０５％が保証されており、元本割れをしないことからリスクの低い資産運用です
お悩みナースちゃん銀行に預けるより金利分お金が増えるね
外貨預金
金の豚ちゃん次は『外貨預金』を紹介するよ
お悩みナースちゃん外貨預金ってことは海外にお金を預けるの？
外貨、つまり外国通貨を活用する資産運用です
日本の低金利と違い、海外の金利は普通預金金利でも高いため日本円以外で資産を貯めるという感覚でリスクを分散する方法です
金の豚ちゃん例えばアメリカドルなら0.１5％、オーストラリアなら0.１％程度、アフリカなら１０％を超えるけどリスクも高くなる
投資の基本は分散投資
外貨預金は日本の銀行ならばどこでも口座を作ることができます。
金額も1000円程度から始められるので長期で資産運用を考えている初心者にお勧めの方法です
株（国内株式・海外株式）
株は企業に投資を行い株の売買や長期保有による配当金により資産運用を行う方法です
お悩みナースちゃん日経平均株価とか株主優待とか？
金の豚ちゃんそうだよ。日本の有名な株式会社の株価の平均が日経平均株価だね
株主優待で生活を豊かにしている投資家もいます
豆大福餅私もいくつか国内株を中心に資産を持っているよ
配当金で給料以外に収入を得ています
株はその日によって大きく値動きするので、資産が減るのが絶対に嫌な人はしんどいかもしれません
日本の株は世界の株式市場の１０％程度と言われています。
日本だけでなくAmazonやGoogleのような米国株へ投資し資産運用をする人も増えています
金の豚ちゃんコロナで株価は大暴落したけれど、今は徐々に回復しているよ
コロナ禍で業績を上げている企業もある
豆大福餅私も右肩上がりの米国株への投資を考えて今勉強中です
豆大福餅自身が株の売買をし始めて一年半、感じることは
上がる時もあれば下がる時もある
ということです。
資産運用をするには株価に一喜一憂せず、ゆったりどっしり構える心が必要なのかもと最近感じています
私の投資実績が気になる方はこちらから
お悩みナースちゃん資産運用にもいろいろあるんだね
金の豚ちゃんそうだね。無理のない「投資」を行えば資産は増えていくよ
資産運用には色んな方法があります
自分に合う方法で、「万一の場合失っても良い」余剰資金でコツコツ資産を増やしていく
つまり
資産運用＝自分のお金と向き合うこと
となります。
自分のお金の使い方、貯め方、増やし方にしっかり向き合うことが資産運用です
豆大福餅短期でお金持ちにはなれなくても、10年以上の長い月日を味方につけて資産を増やすと失敗は少ないよ
投資は時間を味方につければリスクを少なくしながら、資産を増やすことができます
それを考えた時、いつ始めればいいのかという疑問が出てきますよね。
金の豚ちゃん投資はいつ始めたらいい、というものはないよ。
でも、ただ一つ確実に言えるのは
今日が一番長く投資をできる日
ということです。
投資家初心者が始めやすいように国が制度で後押しをしてるよ
それが
NISA、積み立てNISA、iDeCo
NISA（にーさ）・iDeCo（いでこ）
お悩みナースちゃん国が資産運用を後押ししているの？
金の豚ちゃんNISA,積み立てNSIA、iDeCoで今紹介した株や投資信託などの金融商品を非課税で買えるんだよ
NISAやiDeCoでは投資信託や株、ETFなどの商品を非課税で運用することができます
| NISA | つみたてNISA | iDeCo | |
| 特徴 | つみたて方式・スポット方式 | つみたて方式 | つみたて方式 |
| 期間 | 5年間 | 20年間 | ６０歳まで毎月 |
| 年間最大投資金額 | 120万円 | 40万円 | 月々5000円から好きな額 |
| 投資できる商品 | 国内株式・外国株式・投資信託 | 国が定めた基準を満たす投資信託 | 投資信託 |
| デメリット | 短期間での投資には向いていない | 株式は買えない・年額40万上限 | ６０歳まで引き出せない |
| 参考HP | NISAの詳細を見る | つみたてNISAの詳細を見る | iDeCoの詳細を見る |
どちらも利益には税金がかからないなどの優遇措置が取られています。
iDeCoは６０歳まで自分で決めた額を積み立てていき、６０歳になったら受け取る「自分で作る年金」です
金の豚ちゃん将来に備えてお得な制度で始めることを考えてみよう
つみたてNISAについてまとめた記事はこちら
FXや仮想通貨、不動産投資
お悩みナースちゃん最近よく聞く仮想通貨はどうなの？
金の豚ちゃんFXも仮想通貨も利益は大きいけど、その分リスクも高くなるよ
豆大福餅個人的にはコツコツ資産を作る方が向いているので、資産運用の対象外です
この記事を読んでいる方は、「今から投資を始めようとしている」方がほとんどだと思います。
投資を始めたばかりの頃、色んなセミナーや広告が気になります。
未来に絶対がないように、投資に絶対はありません。
詐欺広告に注意！！
「絶対儲かる投資方法」や「FXで資産３倍」などの広告はまずあり得ません
必ず儲ける方法や資産が増える方法もありません。
お悩みナースちゃんじゃあ不動産投資は？
金の豚ちゃん不動産を買って、賃貸として家賃収入を得る方法だね
「今の家賃で不動産を購入できる」や「賃貸契約で副収入を」の広告をよく見かけます
看護師はローンを組みやすい職業と言われています。
「女性の中では比較的収入が高く、資格を持っているため色んな職場で働きやすいため」でしょうか。
金の豚ちゃん土地の売買、契約、不動産物件の管理、税金のこと。
それらを勉強してからなら検討の余地ありだけど難しいよね
不動産投資は家やマンションを購入するだけではありません。
その後の管理や賃貸契約により所得があれば確定申告、固定資産税などの税金の知識が必要になります。
お悩みナースちゃん難しいんだね。
新しいことを始めようとするなら勉強が必要だね
金の豚ちゃんそうだね。
勉強しなくても始められるけど、勉強した方が損をせず資産を増やすことができるよ
何事も始めるときは初心者
少しずつ始めることで経験も積むことができます
一歩ずつ成長していきましょう
それではこの記事のまとめです！
この記事のまとめ
お悩みナースちゃん色んな資産形成の方法があるんだね
金の豚ちゃん自分の無理のない範囲で自分に合うもので始めることができるよ
1000円からでもコツコツ始めたら未来が変わる！！
| 資産運用の種類 | 普通預金 | 定期預金 | 投資信託 | 国債 | 外貨預金 | 株 |
| 特徴 | 銀行への預金 | 銀行への積み立て預金 | ファンドに投資 投資信託会社が運用 | 国や地方自治体に投資、満期時に元本と利息が返ってくる | 外国の銀行にお金を預け利子と為替変動により利益を得られる | 個別株を購入し売買による利益、長期保有による配当金や株主優待が得られる |
| 初心者おすすめ度 | ★ | ★★ | ★★★ | ★★★★ | ★★★ | ★★★ |
| 平均利率 | 0.００１％ | 0.０2％ | 3〜５％ | 0.０５％ | 0,05%〜５％ | 銘柄による |
| リスク | 低い | 低い | 中くらい | 低い | 中くらい | 高い |
| リターン | ほとんどない | ほとんどない | まずまず | 少しある | まずまず | 多い |
| 最低投資金額 | １０００円〜 | １０００円〜 | １００円〜 | １００００円〜 | １０００円〜 | 一銘柄５万程度〜 |
1000円からの小額でも10年、20年経てば複利のパワーで1000円以上の価値になります。
複利：利子に対して利子がつく方法。詳しく知りたい方はこちら
資産運用は分散投資でリスクを下げる
金の豚ちゃん一つの方法じゃなく、色んな方法を試して自分に合う方法を見つけましょう
投資家投資の基本は「分散投資」
一つの投資方法に、ほとんどのお金をかけてしまうとそれだけリスクが高くなります。
お悩みナースちゃん結局何が一番初心者に向いてるの？
この記事は初心者が資産運用をするならどの方法がいいのかを考えた記事です。
結論
リスクの低いのは国債や投資信託
株、FX・仮想通貨、不動産投資の方が投資リスクが高く専門知識が必要
NISA、積み立てNISA、iDeCoを活用する
金の豚ちゃん同じ始めるなら制度を使ってリスクを低く資産運用を始めたいね
| NISA | を考えるつみたてNISA | iDeCo | |
| 特徴 | つみたて方式・スポット方式 | つみたて方式 | つみたて方式 |
| 期間 | 5年間 | 20年間 | ６０歳まで毎月 |
| 年間最大投資金額 | 120万円 | 40万円 | 月々5000円から好きな額 |
| 投資できる商品 | 国内株式・外国株式・投資信託 | 国が定めた基準を満たす投資信託 | 投資信託 |
| デメリット | 短期間での投資には向いていない | 株式は買えない・年額40万上限 | ６０歳まで引き出せない |
| 参考HP | NISAの詳細を見る | つみたてNISAの詳細を見る | iDeCoの詳細を見る |
豆大福餅ここまでお疲れ様でした！！
少しでも資産運用に対する知識が増えてたら嬉しいです
資産運用・資産形成・投資
色んな言い方があります。
どれも共通しているのは
「自分のお金とどう向き合うか」
というお金に対する自分の姿勢です。
自分が頑張って働いたお金。
そのお金を「今」後悔のないように使うことも大切ですが、「未来」に向けて少し考えてみる
豆大福餅過去は変えられないけど、過去の経験から学んだり、未来を変えることはできる
金の豚ちゃんこのブログではこれからもお金の勉強をしていきます
心と体を健康に、自分らしく人生を楽しむことを目標に記事を書いていくので、よければまたみてくださいね
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