資産は複利で増やす！！お金がどんどん増えるアインシュタインも認めた複利の魅力

利息には単利と複利という２種類があります。この複利を味方にすればお金が増える近道になる一方、複利で損することもあります。ローン、リボ払いが代表の複利を使っている支払いは本当にお金持ちになる近道なのでしょうか？？一般常識といってもいいこの複利の知識。この機会に学んでいきましょう

はじめに

資産形成、投資、FIRE。

どれも最近よく聞く話題の言葉ですね。これらを考える上で、欠かすことのできない「複利」という言葉があります。

複利は聞いたことなくても、利子や利息は聞いたことあるかもしれません。

この利子や利息を決める計算方法が複利なのです。

この複利に関して、アインシュタインは印象的な言葉を残しています。

さて、アインシュタインの言葉の意図はなんでしょうか？『人類による最大の発明』と称賛する理由は？

日常生活であまり馴染みのないこの言葉。実は資産を増やすのに欠かせない大切なものでした。

今回はその複利について詳しく書いていきます

あまり時間のない人のために、結論を先に。

結論

この記事を読んだ後、きっとあなたは「金利」をもっと考えるようになるはずです

この記事が資産を増やしたい人必見の理由

いろいろなことがあり、資産形成を意識した豆大福餅。豆大福餅はこの言葉知りませんでした。

しかし、「複利」や利息についてもっと深く考える必要があると今では思っています。

銀行の利息、ローンの金利、リボ払いの利息や手数料。世の中にはたくさんの場面で複利が使われています。

自分の資産を増やすのに有効なのが複利なら、自分の資産を減らすのに逆効果なのも複利だと思ってください。

無駄な手数料、利息は払わない！これは資産をふやす大前提です。

特に現在カードローンやリボ払いをしている人は読んだ方がいい内容を書いています。大事な資産を守りましょう！

金利って何？

金利とはお金を借りる側が借りたお金に追加して払う支払い金額の割合のことです。

「金利」「利子」「利息」似たような言葉ですがそれぞれ意味が違います

利子の仕組み

利子と利息の違い

お金を誰かに貸し借りをすると、貸した（借りた）金額、貸した（借りた）期間に応じて必ず「利子」と「利息」が付いてきますね。

利子はお金の貸し賃、利息はお金の借り賃です

利子と利息、似たような言葉ですが性質は全く異なります。

なるべく利息を払う、つまり誰かにお金を借りることはしたくありませんね。

元本が大きければ、期間が長くなればなるほど、金利が高くなればなるほど、利息が高くなる理由がわかりますね

家のローンや、車のローンは元本の大きいときに繰上げ返済を行うと結果として支払う金額が安くなります

どこで、どれくらいの金利で借りるかで最終的に支払う金額が大きく変わることもあります。特にローンを組むような高額な場合は１０万、100万の単位でお金が変わってくることもあるかもしれません。

金利がどれくらいか、何％かは借りる上で必ず確認しておきましょう。

単利と複利の特徴

単利の特徴

金利の計算方法に「単利」「複利」があります。

「単利」「複利」はどのように元本に対し、金利がかかるかによって違いがあります。

ほとんどの人が銀行にお金を預けていますね。

給料が振り込まれるのも銀行ですし、クレジットカードの引き落としも銀行口座です。

他に単利で利子を計算しているのは、国債や社債などでも使われています

単利は元本に対してつく金利のこと

ここまでは大丈夫でしょうか？ちょっと難しい言葉が出てくる内容になってきましたね。

もう一度言います。単利は最初の元本に対してかかる金利のことです。

株の配当金や毎月分配型の投資信託も単利的と考えられます。分配金を受け取った次回の分配金は残った運用金額をベースに計算されるからです。

投資信託には毎月分配型と無配分型・分配金再投資型の２種類があります。分配金再投資型の方が福利のパワーで最終的な利益は大きくなります。

この毎月分配型と分配金再投資型の違いはまた別の記事で詳しく書きたいと思います。

単利の代表例は銀行の利子、複利が使われている代表例はローンと覚えましょう

複利の特徴

複利は預ける年数が長ければ長いほど、どんどん増えていく方法です。

元本が変わらないのに合計の金額は増えるのは不思議な気がしますね。

アインシュタインがこんな発言をするのもわかるような気がします。

複利は元本と利子（利息）に対して利子（利息）がつく方法

投資信託は複利のため、利息が出ればその利息も含めた金額を次の投資に回し、さらにその利息が増えるため雪だるま式に増えていきます

言葉にするとややこしいですが、結論としてはどんどん増えていきます。

投資信託では利回りという言葉で表現されることが多いです。運用利回り５％とか言いますね

　

金利のまとめ

ここまでの内容を一度整理するためにまとめてみます。

複利の落とし穴

複利のデメリット

車のローンや住宅ローン、一時的なカードローンなど様々なローンがありますよね。

複利は資産を増やすのに大変魅力的です。

もしかしたら、薄々わかっている方もいるかもしれませんが、複利は必ずしもいいことばかりではありません。

クレジットカードのリボ払いの利息もローンも「複利」です。

大事なことなのでもう一度言います。

リボ払いは毎月決まった金額を無理なく返せる仕組みですが、メリットがあればデメリットがあります。

そしてそのデメリットは消費者に不利なのであまり知られていません。

毎月の支払い金額が安くなるにつられて選択すると後悔します。

もし次々と商品を購入し、リボ払いにしていたら支払い総額が思ったよりも多かった！！なんてよく聞く話です。毎月の金額が安いから、月にいくら支払いをしているかの自覚があまりなくなるのが怖いところですね。

引用（リベラルアーツ大学）➡︎公式HP https://liberaluni.com/revolving-payments

＊両学長のリべラルアーツ大学は豆大福餅もたくさん勉強させてもらっています。感謝しています。

もちろんリボ払いをしている金額やクレジット会社によって異なりますが、利息１５％程度が多いです。

金利は各会社が決めることができます。例えば住宅ローンは３〜４％、カードローンの金利は１.５％〜１５％、リボ払いの金利は１５％、車のローンは１.０％〜３％程度が調べたところ多いようです

リボ払いは損をする？

実際にクレジットカードで購入したものを後から、支払い金額が多い月は「リボ払い」とすることがありますよね。

これがクレジットカードの落とし穴とも言えます。

手元にお金がなくても、品物を買えてしまうのはよく考えないと支払う能力を超えて「商品を購入」することになります。

１０万円をリボ払いするシミュレーションをしてみよう

条件：１０万円をクレジットカードで購入。金利１５％、月々５０００円ずつリボ払いをする

１０万円のものを購入。月々５０００円ずつ返したい。何回支払うの？

１０万円のものを月々５０００円ずつ返すとなると、「２０回」かけて支払うことになります。

しかし、利息がかかってくるので、実際には支払い回数はもう少し増えることが考えられます

１０万円のものを購入、月々5000円ずつ支払い。利息はいくら？

例えば、利息１５％として考えてみましょう。

残金に利息がかかってきて、翌月には残金＋利息が残金になる。さらにその翌月には…。

期間が長くなればなるほど利息がかかります。

ざっくり支払いシミュレーションで計算したところ、利息合計は1万1882円。

１０万円のものを買い、利息を足して支払うと、合計金額は約11万2000円。約１．２％利息ですね

資産を増やすためには、資産を減らさないようにすることも大切です。

必要なものに囲まれた生活をイメージしてみてください。もし、今リボ払いをしている人は残金をすぐに調べてください。

不必要なものをクレジットカードで購入していませんか？

もし自分の家計を見つめ直すのであればこの記事も読んでもらえたらと思います。

もし１０万円を20年間、年利１５％で運用したら運用結果は１３万円になりました。複利は時間が武器になりますね。

おわりに

お金の貯めかた、増やし方を考えることで使い道を考えるきっかけになります。

少しずつ資産を増やしていきましょう♪

もっと知りたい方はリンクを参照に知識を深めてくださいね。

最後までこの記事を読んでくださりありがとうございました(*´꒳`*)

もし資産運用に興味があるなら、この本がおすすめです！